Apple PayはAppleの次の規制の戦場になると予測される

iPhoneメーカーのデジタルウォレット「Apple Pay」は、COVID-19パンデミックにより非接触型決済の利用が急増し、すでに複数の独占禁止法調査が開始されており、規制当局にとっての戦場になりそうだ。

フィナンシャル・タイムズは今日、次のような記事を掲載した。

クパチーノに本社を置く同社は、2020年の大半をApp Storeにおける反競争行為の疑惑との闘いに費やしてきた。対照的に、同社の金融サービス事業は米国ではほとんど注目を集めておらず、10月に議会の反トラスト小委員会が発表した450ページに及ぶ報告書でも軽く触れられた程度だった。しかし、新型コロナウイルスの影響で消費者がボタンに触れたり現金を扱ったりすることを控えているため、Apple Payは急速に普及している。

Apple Payは欧州で2つの独占禁止法違反調査に直面しています。まず、欧州委員会は6月にApple Payに対する正式な独占禁止法調査を開始しました。これに続き、オランダの規制当局も今月、Apple Payに関する独自の調査を開始しました。

Appleは各取引につき推定0.15%の手数料を徴収している。バーンスタインのアナリストは、パンデミック以前、2025年までに世界のクレジットカード取引の10分の1をAppleが担うと予測していた。Visaの調査では、消費者のほぼ半数が
タッチレス決済に対応していない店舗では「買い物をしない」と回答した。

決済プラットフォームMarqetaのCEO、ジェイソン・ガードナー氏は次のように述べた。

Apple Payチームは、まさに金融サービスの巨大企業を築き上げようとしています。Apple Walletはキラーアプリです。今のところ、多くの人が理解している以上に、キラーアプリと言えるでしょう。そして、将来的には間違いなく規制当局にとっての戦場となるでしょう。

さらに事態を複雑にしているのは、ドイツ議会の委員会が予想外にもAppleに対し、iPhoneのNFCハードウェアとApple Pay機能を国内の競合決済サービスに開放するよう義務付ける決議を可決したことだ。AppleはiOS 11の時点で、一部のサードパーティ製アプリでNFCの限定的な利用を許可しているものの、サードパーティ製のモバイルウォレットアプリでは依然としてNFCの利用を禁止している。

「アップルが消費者にサービスの支払い方法としてその技術を一つしか提供していないことが、規制当局の注目を集めるだろう」と、フロリダ州の元連邦検事で現在はガンスターの弁護士を務めるジョナサン・オズボーン氏は述べている。iPhoneメーカーである同社は、この制限はセキュリティ上の問題だと主張している。Apple Payの責任者であるジェニファー・ベイリー氏は12月、欧州委員会に対し、アップルはユーザーデータのプライバシーを守りたいと考えていると述べた。

「当社はお客様の銀行カードやクレジットカード番号を保存したり、アクセスしたりすることはありません。加盟店も同様です」と彼女は述べた。「そのため、Apple Payを使って何かを購入しても、Appleはお客様が何を、どこで購入したかを把握できません。」

彼女は、ライバル企業は「最終的にはプライバシーとセキュリティの面で劣る技術アーキテクチャ」を採用する可能性があると示唆した。しかし批評家は、アップルが自動車メーカー、ホテル会社、ジム機器メーカーに対し、決済以外の機能のために自社製品のNFCチップへのアクセスを許可していると指摘している。

Appleの開発者向けガイドラインでは、Apple Payをデフォルトのオプションにすることを推奨しています。「Apple Payボタンを最初の、または唯一の支払いオプションとして表示すること、他の選択肢よりも大きく表示すること、または他の選択肢と視覚的に区別するために線を引くことを検討してください」とAppleはアドバイスしています。

反競争的行為は欧州連合（EU）でここしばらく話題となっており、Apple Payへの規制はますます強化されているようです。そのため、ドイツによる今回の決定は、近い将来、EU内の他の地域にも拡大する可能性があります。

→ iPhoneとApple WatchでApple Payを使ってエクスプレスカードを利用する方法

Apple Payは現在、Loup Venturesの推定によると5億700万人に利用されています。別の見方をすれば、世界中のiPhoneユーザーのほぼ半数がこの機能を利用していることになります。ちなみに、4年前のApple Pay利用者は約6700万人でした。この機能は、6年前の2014年10月に米国で初めて導入されました。